近年来，气候变化导致美国许多地区的房屋保险价格大幅上涨。保险公司因此面临亏损，并开始放弃部分地区的房主，导致房屋保险市场出现严重扭曲。
现在，高昂的保险成本正波及更广泛的房地产市场。一项最新研究显示，在美国最易受飓风和野火影响的10%邮政编码区域，房屋价值平均下降了4.4万美元。
研究人员Benjamin Keys和Philip Mulder分析了2014年至2024年间的超过7400万笔房屋付款数据，旨在了解人们在房屋保险上的支出以及保险价格如何影响房地产市场。
研究表明，保险市场的混乱已开始侵蚀部分地区的房地产市场，这正是专家们多年来一直担忧的情况。在一些易受灾害影响的地区，房屋难以出售，因为潜在买家无力承担抵押贷款和保险费用。拥有房屋本应是一种锁定可预测住房成本的方式，但一些房主发现保险费率翻了一番甚至三番，让他们怀疑自己是否还能继续住在已经居住了几十年的房屋里。
例如，在容易遭受冰雹袭击的中西部州，保险费用目前已占到房主住房总支出的五分之一以上，其中包括抵押贷款成本和房产税。在路易斯安那州奥尔良教区，这一比例接近30%。
自2018年以来，美国全国的保险费率平均上涨了58%，大大超过了通货膨胀率。但这种增长在美国各地非常不平衡。科罗拉多州、路易斯安那州沿海地区和俄克拉荷马州等最容易受到飓风、火灾和冰雹等气候相关灾害影响的地区，保费涨幅最大。
然而，并非总是气候风险越高，保险成本就越高。当地政策和法规有助于降低高风险地区（如加利福尼亚州部分地区）的价格。房主的信用评分等其他因素也会影响保费。
自2017年以来，一种被称为再保险的保险市场推动了保费上涨。保险公司购买再保险是为了限制灾难发生时的风险敞口。近年来，再保险公司经历了研究人员所称的“气候顿悟”。因此，自2017年以来，他们为保护房屋保险公司免受巨额损失而收取的费用大约翻了一番。
保险公司反过来将这些成本转嫁给了房主。Keys博士和Mulder博士表示，气候风险的快速重新定价导致自2017年以来房屋保险费上涨了约20%。
重建成本也导致了高费率，约占近期变化的35%。人口变化和通货膨胀也是影响因素。
自2018年以来，房屋保险市场的这种金融冲击意味着，最容易遭受飓风和野火袭击的邮政编码区域的房屋售价低于原本的价格。受灾害影响最大的25%邮政编码区域的房屋价值平均下降了2.1万美元，而前10%的区域则为4.4万美元。
在许多地方，保险在购房决策中只占很小的比例。但现在，对许多人来说，这是一个主要考虑因素，甚至阻止了一些人购买房屋。在路易斯安那州，一些受访房主的月保险费用现在高于他们的房屋贷款支付额。
一些房地产专家多年来一直警告说，攀升的保险成本将产生多米诺骨牌效应，导致当地房地产市场冻结、房价下跌，并随着房产税收入的下降而导致政府服务萎缩。
科罗拉多州保险专员Michael Conway等政策制定者正在努力提出解决方案，以防止这种情况发生。他说：“我们不希望保险市场有效地摧毁房地产市场。”
分析大模型：gemma2
得分：0
原因：
文章内容主要描述美国国内问题，与中国无关，因此正面情绪得分为0。
原文地址：Home Prices on a Warming Planet
新闻日期：2025-11-20
